अगर आपने कभी बैंक अकाउंट खुलवाया है, म्यूचुअल फंड में निवेश किया है या इंश्योरेंस खरीदा है, तो आपने KYC यानी Know Your Customer का नाम जरूर सुना होगा। हर नई जगह अकाउंट खोलते समय बार-बार आधार, PAN, एड्रेस प्रूफ और दूसरी जानकारी जमा करनी पड़ती है। लेकिन अब यह झंझट काफी हद तक खत्म हो सकती है। अगस्त से CKYC 2.0 लागू होने जा रहा है। इसके बाद बैंक, इंश्योरेंस कंपनियां और बाद में म्यूचुअल फंड व दूसरे वित्तीय संस्थान एक ही वेरिफाइड KYC रिकॉर्ड का इस्तेमाल कर सकेंगे। यानी ग्राहक को बार-बार वही दस्तावेज जमा करने की जरूरत नहीं पड़ेगी। 

 

सबसे पहले समझिए CKYC क्या होता है?

CKYC का पूरा नाम है Central Know Your Customer। आसान भाषा में कहें तो यह एक ऐसा सिस्टम है, जहां किसी ग्राहक की KYC जानकारी एक जगह सुरक्षित रखी जाती है। अगर आपकी CKYC हो चुकी है, तो अलग-अलग वित्तीय संस्थानों में बार-बार नए सिरे से KYC कराने की जरूरत कम पड़ती है। हालांकि अभी तक पुराने सिस्टम में कई दिक्कतें थीं। कई रिकॉर्ड अधूरे थे, डुप्लिकेट एंट्री थीं और अलग-अलग संस्थान हमेशा इस डेटा पर भरोसा नहीं करते थे। इसी वजह से लोगों को बार-बार दस्तावेज जमा करने पड़ते थे। 

 

आखिर CKYC 2.0 में नया क्या होगा?

CKYC 2.0 पुराने सिस्टम का अपग्रेडेड वर्जन है। अब ग्राहक का डेटा पहले से ज्यादा व्यवस्थित और भरोसेमंद होगा। सबसे बड़ी बात यह है कि बैंक या दूसरी संस्था आपकी अनुमति लेकर सीधे सिस्टम से आपकी KYC जानकारी हासिल कर सकेगी। यानी अगर आपकी जानकारी पहले से वेरिफाई है, तो हर बार दस्तावेज अपलोड करने की जरूरत काफी कम हो जाएगी। 

 

अकाउंट खुलवाना होगा पहले से आसान

मान लीजिए आपको नया बैंक अकाउंट खोलना है। अभी तक फॉर्म भरना, दस्तावेज देना और कई बार दोबारा वेरिफिकेशन जैसी प्रक्रिया से गुजरना पड़ता था। लेकिन CKYC 2.0 आने के बाद अगर आपकी जानकारी पहले से सिस्टम में मौजूद और वेरिफाइड है, तो बैंक आपकी मंजूरी मिलने के बाद वही रिकॉर्ड इस्तेमाल कर सकेगा। इससे अकाउंट खुलने की प्रक्रिया पहले के मुकाबले काफी तेज हो सकती है। 

 

निवेश करने वालों को भी मिलेगा फायदा

अगर आप म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार या दूसरी निवेश योजनाओं में पैसा लगाते हैं, तो यह बदलाव आपके लिए भी राहत लेकर आ सकता है। अभी कई प्लेटफॉर्म पर अलग-अलग KYC करनी पड़ती है। नए सिस्टम के तहत धीरे-धीरे इन सेवाओं को भी जोड़ा जाएगा, जिससे निवेश शुरू करना आसान हो जाएगा। 

 

हर बार दस्तावेज देने की जरूरत कम होगी

कई लोग शिकायत करते हैं कि हर नई जगह PAN कार्ड, आधार कार्ड और एड्रेस प्रूफ फिर से जमा करना पड़ता है। CKYC 2.0 का मकसद इसी परेशानी को कम करना है। एक बार आपकी जानकारी सही तरीके से रिकॉर्ड हो गई, तो जरूरत पड़ने पर संबंधित संस्था आपकी मंजूरी के बाद उसी डेटा का इस्तेमाल कर सकेगी। इससे समय भी बचेगा और कागजी काम भी कम होगा।

 

सुरक्षा का भी रखा गया है ध्यान

कई लोगों के मन में सवाल होगा कि अगर सारी जानकारी एक जगह रहेगी तो क्या डेटा सुरक्षित रहेगा? नई व्यवस्था में बिना आपकी सहमति के कोई भी संस्था आपका रिकॉर्ड नहीं देख सकेगी। डेटा एक्सेस करने के लिए ग्राहक की मंजूरी जरूरी होगी और इसके लिए वन टाइम पासवर्ड (OTP) जैसे तरीके अपनाए जाएंगे। 

 

फर्जीवाड़े पर भी लगेगी लगाम

वित्तीय धोखाधड़ी रोकने के लिए भी CKYC 2.0 को अहम माना जा रहा है। पुराने सिस्टम में कई बार एक ही व्यक्ति के कई रिकॉर्ड बन जाते थे या जानकारी अधूरी रहती थी। नए सिस्टम में डेटा की गुणवत्ता बेहतर होगी और डुप्लिकेट रिकॉर्ड कम करने की कोशिश की जाएगी। इससे फर्जी अकाउंट खोलने और गलत पहचान के इस्तेमाल पर भी रोक लगाने में मदद मिल सकती है। 

 

आम लोगों को क्या फायदा मिलेगा?

अगर आप बैंकिंग या निवेश से जुड़े काम करते हैं तो इसके कई फायदे हो सकते हैं।

  • बार-बार KYC कराने की जरूरत कम होगी।
  • अकाउंट जल्दी खुल सकेगा।
  • निवेश शुरू करने में कम समय लगेगा।
  • दस्तावेज बार-बार अपलोड नहीं करने पड़ेंगे।
  • वेरिफिकेशन की प्रक्रिया पहले से आसान हो सकती है।

यानी कुल मिलाकर ग्राहक का समय और मेहनत दोनों बचेंगे।

 

क्या आपको अभी कुछ करना होगा?

अगर आपकी KYC पहले से अपडेट है तो फिलहाल घबराने की जरूरत नहीं है। जब बैंक, इंश्योरेंस कंपनी या दूसरा वित्तीय संस्थान CKYC 2.0 के तहत कोई अपडेट मांगेगा, तब आपको उसकी प्रक्रिया पूरी करनी होगी। अगर आपकी KYC काफी पुरानी है या उसमें मोबाइल नंबर, पता या दूसरी जानकारी बदल चुकी है, तो उसे अपडेट कराना समझदारी होगी।

 

भारत के डिजिटल सिस्टम को मिलेगा फायदा

पिछले कुछ सालों में भारत में डिजिटल बैंकिंग तेजी से बढ़ी है। UPI, आधार, DigiLocker और दूसरे डिजिटल प्लेटफॉर्म के बाद अब CKYC 2.0 को भी उसी दिशा में एक बड़ा कदम माना जा रहा है। इसका मकसद बैंकिंग और निवेश से जुड़ी सेवाओं को ज्यादा आसान, तेज और सुरक्षित बनाना है। 

 

हमारी राय

CKYC 2.0 आम लोगों के लिए काफी उपयोगी बदलाव साबित हो सकता है। अगर यह योजना तय तरीके से लागू होती है, तो बैंक अकाउंट खोलने, इंश्योरेंस लेने और निवेश शुरू करने जैसी प्रक्रियाएं पहले से कहीं ज्यादा आसान हो जाएंगी। सबसे बड़ी राहत यह होगी कि ग्राहकों को हर नई संस्था में बार-बार वही दस्तावेज जमा करने की जरूरत नहीं पड़ेगी। साथ ही बेहतर डेटा वेरिफिकेशन और ग्राहक की सहमति पर आधारित सिस्टम वित्तीय सेवाओं को ज्यादा सुरक्षित और भरोसेमंद बनाने में भी मदद करेगा।